Untuk mengetahui bagaimana sikap Anda terhadap risiko investasi pada produk unit link, jawablah sejumlah pertanyaan yang disadur dari buku karya Susan Karp berjudul Smart Guide to Profiting From Mutual Fund di bawah ini :

1. Dua bulan setelah Anda berinvestasi, nilai investasi Anda di unit link turun 20%. Dengan asumsi bahwa tidak ada faktor fundamental yang berubah, akankah Anda :

a. Menjual untuk menghindari kerugian lebih lanjut.

b. Diam dan menunggu harga fund kembali naik.

c. Membeli lebih banyak (top-up).

2. Apa yang Anda ingin kerjakan jika unit link tersebut merupakan bagian dari portofolio yang digunakan untuk mencapai tujuan 5 (lima) tahun ke depan ?

a. Saya akan menjualnya.

b. Saya menunggu.

c. Saya akan membeli lebih banyak (top-up).

3. Apa yang akan Anda kerjakan jika tujuan investasi Anda 30 tahun ke depan ?

a. Saya akan menjualnya.

b. Saya menunggu.

c. Saya akan membeli lebih banyak (top-up).

4. Masa pensiun 15 tahun lagi. Apa yang lebih suka Anda lakukan ?

a. Berinvestasi di unit link pasar uang, tidak tertarik potensi hasil yang besar tetapi ingin dana pokoknya aman.

b. Berinvestasi di unit link saham dan unit link pendapatan tetap dengan komposisi 50 : 50 dengan harapan memperoleh pertumbuhan tetapi ada perlindungan.

c. Berinvestasi di unit link yang agresif (saham), yang nilainya mungkin akan berfluktuasi secara signifikan tetapi mempunyai potensi hasil yang mengesankan pada saat pensiun.

5. Misalkan Anda baru saja memenangkan hadiah besar. Hadiah mana yang Anda pilih ?

a. Peluang 100% untuk menang Rp 200 juta dalam bentuk cash.

b. Peluang 50% untuk menang Rp 500 juta.

c. Peluang 20% untuk menang Rp 1,5 milyard.

6. Sebuah peluang investasi muncul tetapi Anda harus meminjam uang untuk bisa memanfaatkannya. Apakah Anda akan mencari pinjaman ?

a. Jelas tidak.

b. Barangkali.

c. Ya

Untuk jawaban a, Anda akan memperoleh nilai 0. Untuk jawaban b, nilainya 1, dan untuk jawaban c, nilainya 2. Hitunglah nilai Anda dan bandingkan :

Point :

0 – 3 : Investor konservatif

4 – 8 : Investor moderat

9 – 12 : Investor agresif

Dengan melihat hasil di atas, barulah Anda bisa mulai memilih jenis unit link yang sesuai untuk Anda.

Referensi :

Cara Jitu Meraih Untung dari Reksa Dana, Jaka E. Cahyono, PT Elex Media Komputindo, Jakarta, 2001.