Dalam Pasal 6 Wording PSAKBI (Polis Standard Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia) disebutkan bahwa tertanggung wajib mengungkapkan fakta material (material facts) yaitu fakta yang mempengaruhi pertimbangan penanggung dalam menerima atau menolak permohonan pengajuan asuransi dan dalam menetapkan tariff premi apabila permohonan dimaksud diterima. Ancaman dari penyimpangan ketentuan ini adalah tidak wajibnya penanggung membayar kerugian yang terjadi dan penanggung berhak menghentikan pertanggungan tanpa wajib mengembalikan premi yang telah disetorkan tertanggung. Dari pernyataan ini perlu digarisbawahi (dengan tinta merah kalau perlu) bahwa formulir pengajuan asuransi yang Anda isi merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari perjanjian asuransi alias melekat menjadi satu dengan polis yang Anda beli. Karena bersifat mengikat inilah maka semua isian dalam form tersebut menjadi acuan dalam setiap penyelesaian klaim.

Jika Anda masih kurang percaya dengan tulisan ini, penulis akan sampaikan salah satu case penolakan klaim kendaraan bermotor yang pernah terjadi di Indonesia seperti berikut ini :

“Masih banyak masalah berkaitan dengan perasuransian yang tidak clear ini. Seorang rekan yang mempunyai bisnis penyewaan mobil (rent a car) menyebutkan, ia pernah kena batunya karena tidak hati-hati. Suatu ketika, ia tertarik membuka usaha penyewaan mobil. Karena ia ingin aman, ia pergi ke sebuah perusahaan asuransi yang menunjukkan kecenderungan tumbuh pesat. Akhirnya disepakati, bahwa perusahaan asuransi akan menanggung sembilan sedannya yang masih baru. Masalah kemudian terjadi ketika dua mobilnya lenyap dirampok penjahat. Ia mengajukan klaim ke perusahaan asuransi tersebut. Akan tetapi klaim itu menemui jalan buntu karena pihak asuransi menyatakan, asuransi tidak bisa menanggung karena tertanggung menyewakan mobil-mobil sedan itu. Sementara menurut kontrak asuransi disebutkan bahwa mobil itu digunakan untuk kepentingan pribadi, bukan penyewaan.”  (kompas.com)

Dalam kasus penolakan klaim di atas, perusahaan asuransi memang tidak berada dalam posisi salah karena menurut hukum pihak tertanggung telah melakukan undisclosed material facts atau menutup-nutupi fakta material yang berpengaruh pada diterima atau ditolaknya permohonan pengajuan asuransi. Fakta material yang dimaksud adalah data penggunaan atau okupasi kendaraan dimana dalam form pengajuan disebutkan penggunaan kendaraan adalah untuk kepentingan PRIBADI, sedangkan fakta yang terjadi di lapangan (ketika terjadi klaim) kendaraan tersebut dipakai untuk SEWA-MENYEWA.

Mengapa data penggunaan kendaraan dimasukkan dalam kategori material facts ?. Dari aspek risiko tentu saja informasi ini sangat penting diketahui oleh perusahaan asuransi. Penggunaan pribadi memiliki eksposur yang lebih rendah dibanding sewa-menyewa. Pertama dari sisi pemakai atau pengguna. Mobil yang dikemudikan hanya oleh satu orang tentu lebih aman karena lebih mudah terukur moral hazardnya dibanding jika pemakainya banyak orang. Kedua, rute serta jam pemakaian antara kendaraan pribadi dan sewa sangat berbeda sehingga mencerminkan tingkat risiko yang berbeda pula.

Dengan demikian, isian OKUPASI atau PENGGUNAAN kendaraan adalah merupakan salah satu fakta material (material facts) dalam asuransi kendaraan bermotor yang harus Anda isi dengan sebenar-benarnya. Jangan sampai Anda salah mengisinya atau merekayasa data agar preminya lebih murah. Jika pada awal masuk asuransi, penggunaan mobil Anda masih bersifat pribadi maka tidak menjadi masalah. Namun jika di tengah pertanggungan, mobil Anda digunakan sebagai objek sewa-menyewa (rental) maka Anda harus segera melaporkan kepada perusahaan asuransi Anda. Mintakan endorsement polis jika mereka menyatakan setuju untuk meneruskan pertanggunganan. Biasanya Anda akan dikenakan premi tambahan karena meningkatnya risiko yang terjadi. Namun jika mereka tidak setuju, maka mereka akan membatalkan polis dan premi yang telah Anda setor akan dikembalikan secara pro rata sesuai sisa jangka waktu pertanggungan yang belum dijalani.

Penutup

Mulai sekarang belajarlah untuk bersikap preventif dan teliti dalam mengisi setiap form pengajuan asuransi. Banyak kasus-kasus penolakan klaim terjadi hanya gara-gara kesalahan pengisian form yang terkesan sepele. Jangan serahkan pengisian tersebut kepada agen, sebaiknya Anda sendiri yang mengisinya langsung. Tanyakan kepada agen atau petugas asuransi Anda hanya apabila Anda ragu dalam tata cara pengisian. Jika Anda tidak melakukan hal ini, tunggu saja saatnya Anda mengalami penyesalan berkepanjangan !. Sewot amat ya..hehe..Tapi yakinlah, ini demi kepentingan Anda sendiri.

---

Submit Above Article to Social Bookmarkings Below :