Ketentuan tambahan yang berhubungan dengan “vehicle impact” ini ada sebenarnya ada dalam 2 (dua) bentuk yaitu berupa : (1) endorsement dan (2) additional clause. Endorsement adalah suatu ketentuan yang meng”endors” atau merevisi suatu pasal yang sudah ada dalam wording standard dimana tidak selalu dapat diartikan sebagai “perluasan jaminan”. Bisa jadi endorsement justru bermaksud sebaliknya yaitu mempersempit jaminan. Sedangkan additional clause atau klausula tambahan biasanya memang merupakan suatu ketentuan yang memperluas jaminan dari yang sebelumnya dikecualikan dalam polis.

ENDORSEMEN KODE 4.11-01/12/1998

Endorsemen “vehicle impact” yang lazim dipakai dalam praktek bisnis asuransi di Indonesia, khususnya asuransi kebakaran adalah “Smoke and Vehicle Impact Endorsement” atau “Code 4.11-01/12/1998”. Endorsement ini merevisi Bab 2 Pengecualian butir 1.3.2 dari PSKI versi lama. Isi dari butir 1.3.2 tersebut adalah sebagai berikut : “Dikecualikan dari polis ini segala kerugian atau kerusakan termasuk kerugian atau kerusakan karena kebakaran pada harta benda dan/atau kepentingan yang dipertanggungkan yang secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau timbul dari atau karena atau akibat dari risiko tertabrak kendaraan, asap industri, tanah longsor, banjir, genangan air, angina toipan, dan badai”. Dalam PSAKI AAUI tahun 2005, butir 1.3.2 ini bergeser ke 1.2.2 namun maksudnya kurang lebih sama. Redaksi dari “Smoke and Vehicle Impact Endorsement” ini adalah sebagai berikut :

SMOKE AND VEHICLE IMPACT ENDORSEMENT (CODE 4.11-01/12/1998)
The insurance hereunder is extended to cover :
4.11.1.VEHICLE IMPACT, which for the purpose of this Endorsement shall mean :

Damage to the property insured directly resulting from actual physical contact of a vehicle with the property insured hereunder or with the building containing such property. Provided that the insurer shall not be liable for any damage caused :

(i) By any vehicle owned or operated by the insured or by any tenant of the insured premises.

(ii) To fences, driveways, walkways or lawns;

(iii)To any other vehicle including its contents, other than stock of vehicles in process of manufacture or for sale.

For the purpose of this endorsement, “vehicle” shall mean any vehicle running on land or tracks but not aircraft. It is further agreed that for each and every loss recoverable hereunder, the insured shall bear IDR 1,000,000.00 (One Million Rupiah)

4.11.2.INDUSTRIAL SMOKE, which for the purpose of this Endorsement shall mean :

Loss or damage to the property insured resulting from smoke due to a sudden, unusual and faulty operation of any heating or cooking units connected to a chimney by a smoke pipe or by a vent pipe, and which is in or on the insured premises, excluding, however, smoke from fireplaces or industrial apparatus.

atau dalam versi asli bahasa Indonesia :

ENDORSEMEN TERTABRAK KENDARAAN DAN ASAP INDUSTRI

(KODE 4.11-01/12/1998)

Dengan ini dinyatakan dan disetujui bahwa dengan menghapus kata “tertabrak kendaraan” pada Bab II Pengeculian butir 1.3.2 polis ini, pertanggungan diperluas dengan penutupan terhadap :

4.11.1 TERTABRAK KENDARAAN, yang bagi keperluan Endorsemen ini pengertiannya adalah :

Kerusakan atas harta benda yang dipertanggungkan yang secara langsung diakibatkan oleh benturan fisik sebuah kendaraan dengan harta benda yang dipertanggungkan atau dengan bangunan dimana terdapat harta benda tersebut.

Namun Penanggung tidak bertanggung jawab atas kerusakan yang ditimbulkan :

(i) Oleh setiap kendaraan milik atau dioperasikan oleh Tertanggung atau oleh penghuni bangunan/pekarangan yang bersangkutan.

(ii) Pada pagar, jalan masuk kendaraan, jalur pejalan kaki atau halaman rumput.

(iii) Pada setiap kendaraan lain termasuk isinya, selain persediaan berupa kendaraan dalam proses produksi atau dijual.

Pengertian “kendaraan” bagi keperluan Endorsemen ini adalah kendaraan yang bergerak di darat atau di atas jalur tetapi bukan pesawat terbang. Selanjutnya disetujui pula bahwa dari ganti rugi yang disetujui menurut ketentuan penutupan sebagaimana diuraikan di atas, Tertanggung akan memikul Rp 1.000.000,- (Satu Juta Rupiah) setiap kejadian.

4.11.2 ASAP INDUSTRI, yang bagi keperluan Endorsemen ini pengertiannya adalah :

Kerugian atau kerusakan atas harta benda yang dipertanggungkan yang disebabkan oleh asap yang timbul karena kesalahan atau ketidaklaziman diluar dugaan, dari pengoperasian suatu unit pemanasan atau pemasakan yang dihubungkan dengan cerobong asap oleh pipa asapa atau pipa angina/udara, cerobong asap mana terdapat di atau di dalam bangunan/pekarangan yang diuraikan pada Ikhtisar Polis. Namun penutupan terhadap Asap Industri ini tidak menjamin asap yang timbul dari tungku atau wadah penghasil api, bara api atau panas, ataupun dari perlatan industri.

Ada lagi versi lain yang berupa klausula yaitu “Klausula Tertabrak Kendaraan Sendiri” dengan redaksi kurang lebih begini :

IMPACT BY OWN VEHICLE CLAUSE

“It is noted and agreed that the cover relating to impact of vehicles shall include vehicles owned or used by the Insured.”

Endorsemen Tertabrak Kendaraan & Asap Industri (Kode 4.11-01/12/1998) adalah produk dari DAI sebagai bentuk perluasan PSKI (named perils). Namun yang kemudian menjadikan aneh adalah bahwa endorsemen ini juga seringkali dilekatkan dalam polis-polis PAR/IAR yang berbasis “all risks”.  Tujuan pelekatan endorsemen 4.11 ini pada polis PSKI sudah sangat jelas yaitu mengeluarkan pengecualian butir 1.3.2 (PSKI lama) dan 1.2.2 (PSAKI AAUI 2005). Apabila endorsemen ini juga ingin “diperluas” lagi terhadap kerusakan akibat kendaraan MILIK TERTANGGUNG sendiri maka dapat ditambahkan lagi dengan “Impact by Own Vehicle Clause”.

Yang menjadi bahan pertanyaan sekarang adalah mengapa sejumlah polis PAR/IAR masih dijumpai pelekatan “Smoke & Vehicle Impact Endorsement” padahal polis PAR/IAR sudah sedemikian “luas” pengcoverannya. Menurut pendapat penulis, tanpa pelekatan klausula ini, polis PAR/IAR tetap akan menjamin kerugian atau kerusakan akibat tertabrak kendaraan. Dalam Special Exclusions memang terdapat kalimat “…the insurer shall not liable for loss of or damage to the property caused by pollution or contamination, unless caused by … or impact by any road vehicle or animal”. Namun perlu digarisbawahi bahwa bukan vehicle impact-nya langsung yang tidak dijamin. Yang tidak dijamin disini adalah kerugian dari polusi atau kontaminasi, kecuali jika polusi atau kontamniasi tersebut disebabkan oleh salah satunya karena peristiwa tertabrak kendaraan alias vehicle impact. Contoh sederhana, sebuah pabrik manufaktur bahan kimia tertabrak oleh sebuah trailer di jalan raya yang menyebabkan munculnya polusi atau kontaminasi dari asap kebakaran sehingga produk yang siap dipasarkan rusak oleh asap tersebut. Dalam case ini, tertabrak kendaraan atau vehicle impact adalah penyebab tidak langsung dari rusaknya barang produksi dari pabrik tersebut. Polis PAR/IAR seharusnya dapat menjamin kerusakan akibat peristiwa ini. Beda halnya jika barang produksi tersebut rusak karena polusi atau kontaminasi karena kualitas udara sekitar yang jelek maka klaim seperti ini tidak dapat diganti rugi.

Dugaan penulis, penggunaan “Smoke & Vehicle Impact Endorsement (Code 4.11-01/12/1998)” pada polis PAR/IAR memang “salah kaprah” mengingat bahwa endorsemen ini diciptakan untuk polis PSKI (Indonesia) dan bukan untuk “konsumsi” polis PAR/IAR yang made in Jerman. Jika maksudnya adalah untuk memperluas jaminan PAR/IAR, pertanyaannya : pada bagian mana polis PAR/IAR yang mengecualikan kerusakan atau kerugian akibat “vehicle impact” ?. Begitu pula dengan “Impact by Own Vehicle Clause” yang dilekatkan dalam polis PAR/IAR yang justru kadang berdiri sendiri tanpa adanya “Smoke & Vehicle Impact Endorsement”. Seharusnya pelekatan “Impact by Own Vehicle Clause” dilakukan setelah pencantuman “Smoke & Vehicle Impact Endorsement” karena dimaksudkan untuk mengakomodir tertabrak kendaraan oleh milik Tertanggung sendiri. Yang lebih aneh “Impact by Own Vehicle Clause” ini karena mungkin “lebih populer” dibanding “Smoke & Vehicle Impact Endorsement” kadang malah dilekatkan secara sendirian dalam polis PAR/IAR.

Kesimpulan

Penulis berpendapat bahwa penawaran-penawaran PAR/IAR tidak perlu memasukkan Endorsemen Tertabrak Kendaraan dan Asap Industri (Smoke and Vehicle Impact Endorsement), begitu pula Klausula Tertabrak Kendaraan Sendiri (Impact by Own Vehicle Clause), mengingat bahwa dalam wording PAR/IAR sendiri tidak disebutkan secara spesifik mengenai pengecualian ini. Endorsemen dan klausula ini baru tepat pemakaiannya jika dilekatkan dalam polis kebakaran/PSAKI yang diperluas (extended fire policy).  

---

Submit Above Article to Social Bookmarkings Below :